Small Business Administration (SBA) Kredileri
SBA (Small Business Administration), ABD’deki küçük işletmelerin finansmana erişimini kolaylaştıran bir devlet kurumudur. Amerika’da bir şirketiniz varsa, sağlam bir iş geçmişine sahipseniz ve işletmeniz kâr ediyorsa, ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), aracılığıyla işletmenizi büyütebilir veya yeni bir iş kolunda faaliyet göstermek için finansman sağlayabilirsiniz. SBA destekli krediler, şirketlerin finansmana erişiminde güvenilir ve avantajlı bir yol sunmaktadır. Bu krediler, esnek şartlar ve düşük faiz oranları ile federal kurumlar tarafından güvence altına alınmıştır.
SBA Kredileri ve Avantajları SBA kredileri arasında en yaygın kullanılanlardan biri 7(a) kredileridir. Ancak, bu tür kredilerin onaylanma süreci her zaman kolay olmayabilir ve belirli kriterleri karşılamayı gerektirir.
Buna rağmen, SBA programları, düşük yıllık faiz oranları ve avantajlı kredi koşulları nedeniyle şirketler için en çok tercih edilen finansman yöntemlerinden biridir. Doğru bir hazırlık süreci ve profesyonel bir destek ile SBA kredileri, işletmenizi bir üst seviyeye taşımak için önemli bir fırsat sunabilir.
SBA Kredilerinin Türleri ve Detaylı Açıklamaları
- SBA 7(a) Kredisi (Genel İşletme Kredisi)
- En yaygın kullanılan SBA kredisi
- Kullanım Alanları: İşletme sermayesi, ekipman alımı, ticari gayrimenkul, borç refinansmanı, franchise, stok
- Kredi Miktarı: $5 milyon’a kadar
- SBA Garantisi: %85’e kadar (500.000$ altı), %75’e kadar (üzeri)
- Vade Süresi: 10 – 25 yıl
- Faiz Oranları: Prime + %2.25 – %4.75
- Uygunluk: İşletmesini büyütmek isteyenler
- SBA 504 Kredisi (Gayrimenkul ve Büyük Varlıklar)
- Uzun vadeli, düşük faizli finansman
- Kullanım Alanları: Ticari gayrimenkul, büyük ekipman
- Kredi Miktarı: $5.5 milyon’a kadar
- SBA Garantisi: %40’a kadar
- Vade Süresi: 10 – 25 yıl
- Faiz Oranları: Sabit faiz
- Uygunluk: Gayrimenkul yatırımı yapmak isteyen işletmeler
- SBA Mikrokredileri
- Küçük işletmeler için hızlı kredi
- Kullanım Alanları: Başlangıç finansmanı, envanter, ekipman
- Kredi Miktarı: $50.000’a kadar
- SBA Garantisi: %100 (aracı kuruluşlar üzerinden)
- Vade Süresi: 6 yıl
- Faiz Oranları: %8 – %13
- Uygunluk: Yeni başlayan işletmeler, kadın ve azınlık girişimciler
- SBA Express Kredisi
- Hızlı onay (36 saat içinde ön onay)
- Kullanım Alanları: İşletme sermayesi, acil nakit ihtiyacı
- Kredi Miktarı: $500.000’a kadar
- SBA Garantisi: %50’ye kadar
- Vade Süresi: 7 – 25 yıl
- Faiz Oranları: Prime + %4.5
- Uygunluk: Hızlı finansmana ihtiyacı olan işletmeler
- SBA CAPLines Kredisi
- Esnek dönemsel nakit akışı kredisi
- Kullanım Alanları: Sezonluk ihtiyaçlar, kısa vadeli projeler
- Kredi Miktarı: $5 milyon’a kadar
- SBA Garantisi: %75’e kadar
- Vade Süresi: 10 yıla kadar
- Faiz Oranları: Prime + %2 – %4
- Uygunluk: Sezonluk işletmeler
- SBA EIDL Kredisi
- Afet sonrası destek
- Kullanım Alanları: İşletme onarımı, nakit açığı
- Kredi Miktarı: $2 milyon’a kadar
- SBA Garantisi: %100
- Vade Süresi: 30 yıla kadar
- Faiz Oranları: %3.75 (kâr amaçlı), %2.75 (kâr amacı gütmeyen)
- Uygunluk: Afet veya krizden etkilenen işletmeler
Özet Karşılaştırma Tablosu:
Kredi TürüMaks. TutarVade SüresiFaiz OranıKullanım Alanı7(a) Kredisi$5 milyon10–25 yıl%2.25 – %4.75Genel işletme ihtiyaçları504 Kredisi$5.5 milyon10–25 yılSabitGayrimenkul ve ekipmanMikrokredi$50.0006 yıl%8 – %13Küçük işletmelerExpress Kredisi$500.0007–25 yılPrime + %4.5Hızlı finansmanCAPLines$5 milyon10 yılPrime + %2 – %4Döner sermayeEIDL Kredisi$2 milyon30 yıl%3.75Afet yardımı
SBA kredileri, farklı büyüklüklerdeki işletmelerin ihtiyaçlarına göre tasarlanmış çok çeşitli finansman seçenekleri sunar. Eğer hangi kredinin sizin için uygun olduğunu belirlemek istiyorsanız, işletmenizin ihtiyaçlarını ve finansal durumunu göz önünde bulundurarak en uygun seçeneği seçebilirsiniz.
SBA Kredisi Nedir? SBA kredileri, küçük işletmelerin finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla SBA tarafından garanti edilen kredilerdir. Bankalar tarafından verilir.
Öne çıkan noktalar:
- $150.000 altı için %85, üstü için %75 SBA garantisi
- Ortalama kredi miktarı: $425.500
- Maksimum kredi limiti: $5 milyon
- Kullanım alanları: Yeni iş açılışı, kira, borç refinansmanı vb.
SBA Kredisi Geri Ödeme Koşulları:
- İşletme sermayesi: 7 yıl
- Ekipman: 10 yıl
- Gayrimenkul: 25 yıl
- Avantaj: Düşük aylık ödeme, rahat nakit akışı
SBA Kredisi Nasıl Alınır?
- Uygunluk Kriterlerini Kontrol Et
- Küçük işletme tanımına uymak
- ABD’de yasal işletme olmak
- Sahip yatırımı olması
- İş planı ve mali yönetim sunabilmek
- Mali tablo ve kredi geçmişi yeterli olmak
- Gerekli Belgeleri Hazırlayın
- SBA bilgi formu
- Kişisel özgeçmiş
- Mali tablolar (kişisel ve ticari)
- Vergi beyannameleri (3 yıl)
- Sertifika/lisans
- İş planı, gelir-gider tahminleri, borç listesi
- SBA Onaylı Kredi Kurumu Bulun
- Yerel bankalar
- Kredi birlikleri
- Online kredi sağlayıcılar
- Başvuru ve Süreç Takibi
- Başvuru yapın
- Süreci takip edin (30–90 gün sürebilir)
- Gerekirse ek belge sağlayın
- Onaylanırsa kredi şartlarını inceleyin ve kabul edin
Not: Express krediler 36 saat içinde ön onay alabilir, 7(a) kredileri ise ortalama 60–90 gün sürer.
